Eviter le surendettement avec le rachat de crédit

Le surendettement

L’endettement caractérise une situation dans laquelle les charges d’une personne sont nettement supérieures à ses revenus, ce qui l’oblige à recourir à des emprunts supplémentaires aggravant la situation et rendant impossible le payement de ses dettes. Au final, la personne est confrontée à un surendettement.

La solution la plus rapide consiste à faire un rachat de crédit. Cette initiative est de plus en plus courante, même chez ceux qui ne sont pas endettés, car elle leur permet de mieux gérer leur budget. Le rachat de crédit entraîne une réduction des mensualités pour éviter de se retrouver en situation de surendettement.

La commission de surendettement

Lorsque la situation financière est trop critique, la recherche de solutions amiable est parfois trop tard. Les commissions de surendettement prennent alors le relais en cherchant des solutions adaptées à chaque individu et à chaque dossier. Elles élaborent alors des plans de redressement qui prennent généralement la forme d’un rééchelonnement de la dette. Cependant, cette démarche constitue un véritable parcours du combattant pour les personnes qui se retrouvent dans cette situation. La récente loi sur les crédits à la consommation pourrait toutefois améliorer la situation du surendetté puisque les délais de traitement des dossiers, ceux des procédures administratives et ceux des fichages ont tous été réduits.

Mais il existe une solution à adopter dès que des problèmes de trésorerie apparaissent. C’est le rachat de crédit. Ce dernier est la première réponse à une situation de surendettement. L’opération permettant d’assainir le budget des emprunteurs, par une réorganisation de ses dettes. Elle substitue les crédits en cours contractés à des taux élevés par un unique crédit dont le remboursement est étalé sur plus une longue période. Quant aux taux, ils sont beaucoup plus corrects.

Le rachat de crédits

Les professionnels du crédit proposent plusieurs types de rachat de crédits. En gros, on distingue deux catégories : des rachats de crédits personnels, destinés aux locataires et regroupant des crédits à la consommation et les rachats de crédits hypothécaires regroupant crédits immobiliers et crédits à la consommation. Il existe également des rachats de crédits professionnels et le rachat de crédits par achat/vente à réméré.

Nos fiches pratiques

Choisir un rachat de crédits

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Cofidis

Une offre de crédit performante et adaptée à tous vos besoins.

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Monabanq

La banque "nouvelle génération" proposant des services innovants.

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Cetelem

Leader du crédit à la conso. Taux bas sur vos crédits et prêts persos.

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Banque Accord

Filiale du Groupe Auchan, spécialisée dans le crédit à la consommation et la monétique.

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Leader de l’assurance habitation en France. Assureur privilégié de la fonction publique.

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Sofinco

Filiale de Crédit Agricole spécialisée dans le crédit à la consommation.

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Carrefour Banque

Filiale du groupe bancaire Carrefour, en charge des produits et services financiers.

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Empruntis

Comparaison en ligne, spécialiste du courtage en crédit et assurance.

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Finadea

Le spécialiste du crédit sur-mesure pour les particuliers. Le leader du crédit hypothécaire.

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Banque Casino

Banque Casino, la banque du groupe Casino.

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Cofinoga

Cofinoga la société crédits de l’enseigne Galeries Lafayette

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