Les crédits à la consommation

Selon le Code de la Consommation (art 311-3), les crédits à la consommation sont accordés pour une durée supérieure à trois mois afin de financer des biens ou services pour un montant inférieur ou égal à 21.500 €. Ces crédits sont octroyés aux ménages pour leurs dépenses courantes, excluant le financement immobilier et le financement professionnel.

Les organismes prêteurs proposent le plus souvent 3 grands types de crédit à la consommation :

Le crédit personnel :

• Le consommateur utilise la somme empruntée comme il le souhaite.
• Il n’y a aucun lien juridique entre le contrat de prêt personnel et le contrat d’achat du bien ou de la prestation de service.

Le crédit affecté :

• Ce crédit est accordé pour l’achat d’un bien (crédit auto, crédit moto) ou d’un service déterminé (crédit travaux, crédit voyages...).
• Les obligations de l’emprunteur ne prennent effet qu’au début de la livraison du bien ou du service.
• Le consommateur dispose de 7 jours pour annuler sa souscription.
• Le contrat de prêt est annulé automatiquement si la vente est annulée.

La réserve d’argent ou crédit révolving :

• Il est souvent lié à l’utilisation d’une carte de crédit.
• Il permet à l’emprunteur de disposer en permanence d’une somme d’argent utilisable à son gré et remboursable par mensualités.
• Cette réserve d’argent se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Les intérêts sont calculés par rapport au capital effectivement emprunté.

Le coût du crédit permanent est plus élevé que pour les autres crédits. Il faut en faire une utilisation prudente car l’accumulation de petits crédits faciles peut conduire rapidement à un endettement important